POLIZZA DI  RESPONSABILITA’ CIVILE VERSO TERZI E DIPENDENTI

La garanzia prestata con questo contratto ha una duplice funzione:

• Proteggere il capitale dell’impresa che viene “aggredito” da terzi danneggiati per ottenere il giusto risarcimento;
• Proteggere il patrimonio personale dell’imprenditore in  presenza di ditte individuali e/o di società di persone dove i soci rispondono illimitatamente nei confronti dei terzi.

In realtà durante lo svolgimento della propria attività l’imprenditore può causare danni a persone e cose di terzi e, soprattutto, può essere oggetto di azione di rivalsa da  parte dell’INAIL per le somme che l’istituto sia tenuto a indennizzare ai dipendenti dell’artigiano e all’artigiano stesso in conseguenza di un infortunio sul lavoro.
Va’ precisato che con l’inasprimento delle norme in tema di “igiene e sicurezza degli ambienti di lavoro”  (DPR 626 e 494) la sola  inosservanza delle norme determina la responsabilità del datore di lavoro e,  recenti casi,  hanno ribadito questa operatività anche nei casi di società di persone per gli infortuni subiti dai titolari e /o famigliari coadiuvanti iscritti all’INAIL che ottengono dall’INAIL stesso il riconoscimento della  rendita vitalizia a cui non è  possibile rinunciare e,  di concerto,  subiscono la rivalsa dall’INAIL per il  controvalore capitalizzato e attualizzato della rendita stessa. Relativamente  alla portata della garanzia per non creare false aspettative va’  chiarito  che si possono assicurare solo le responsabilità civili  derivanti da fatti accidentali,  che l’articolo 2043 del codice civile definisce di “natura extra contrattuale e che invece,  non sono assicurabili i danni di “natura contrattuale” che, sempre per codice  civile, spettano,  per loro natura, all’imprenditore  in quanto “ rischi d’impresa”.